Структура медицинского страхования в РФ

Медицинское страхование — это форма социальной защиты населения, заключающаяся в предоставлении медицинской помощи за счет территориальных и федеральных фондов, создаваемых страховыми компаниями из взносов граждан. При наличии полиса медицинского страхования человеку предоставляется определенный в условиях договора набор медицинских услуг, которыми он может воспользоваться при страховом случае (ухудшении здоровья). С 1993 года медицинское страхование в Российской Федерации может быть добровольным и обязательным.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) регулируется федеральным законом РФ от 29.11.2010 года №326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в России», оно охватывает все категории населения России [1].

В случае, когда перечня медицинских услуг из базовой программы ОМС не хватает, можно приобрести полис добровольного медицинского страхования (ДМС), который покрывает расходы на обращение к врачам самого широкого профиля. Как и в случае обязательного страхования, все расходы на ДМС берутся из специальных фондов. Территориальный и федеральный фонд медицинского страхования пополняется за счет страховых премий, собираемых с полисодержателей.

Обязательное медицинское страхование (ОМС)

Обязательное медицинское страхование в 2012 г. — это гарантированный государством план материальной помощи гражданам и членам их семей при болезнях, потерях трудоспособности, в старости, служащий также для охраны здоровья матерей и беременных женщин, военнослужащих, пенсионеров, инвалидов, детей. Любой гражданин России, независимо от уровня доходов и социального положения, имеет право на медицинскую помощь в рамках базовой программы ОМС при наличии страхового полиса обязательного медицинского страхования.

Финансирование программы обязательного медицинского страхования осуществляется из государственного и территориального бюджета, средства поступают в фонд ОМС, откуда и тратятся по назначению. Со всех работающих граждан удерживаются страховые взносы в фонд обязательного медицинского страхования, при этом не важно, кто заплатил больше, а кто меньше: все страхователи имеют право на один и тот же пакет врачебной помощи по ОМС [13].

Работающие граждане страхуются работодателем, в данном случае он выступает в роли страховщика. Соответственно,

полис обязательного медицинского страхования

выдается по месту работы. Неработающие граждане получают страховые полисы ОМС в местных органах и территориальных фондах, их страховщиком является государство. Третьим участником, помимо страховщика и страхователя, в обязательном медицинском страховании выступает лицензированное медучреждение и страховая медицинская компания, которая и осуществляет лечение.

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Добровольное медицинское страхование происходит на основе индивидуальных или корпоративных договоров ДМС. Россияне, добровольно застраховавшие свое здоровье, имеют возможность получать медицинскую помощь в большем объеме и лучшего качества, чем при обязательном страховании по ОМС. Следует понимать, что страховой полис добровольного медицинского страхования

— это не альтернатива, а дополнение к обязательному. Он открывает перед страхователями новые возможности: бесплатный доступ к дорогостоящим методам диагностики и лечения, услуги лучших специалистов, пребывание в стационарах с повышенным уровнем комфортности [12].

За чей счет происходит лечение? Как и в любом виде страхования, ДМС работает по принципу перераспределения финансов: застрахованные граждане своими взносами пополняют фонд добровольного медицинского страхования, откуда и тратятся средства на лечение больных. В России существует две системы ДМС — с привязкой к медучреждению или с выбором доступных медицинских услуг. В первом случае полисовладелец может получать любую врачебную помощь в пределах выбранного учреждения (это особенно удобно для поликлиник), во втором становятся доступны услуги выбранных врачей-специалистов (такой вариант оптимален при лечении какой-нибудь определенной болезни) [19].

Совсем недавно добровольная медицинская страховка была чем-то экзотическим, причудой богатых. Сегодня все больше граждан обращаются в страховые компании за медицинским страховым полисом ДМС. Существует и групповое медицинское страхование, оно обычно применяется для групп работников и покрывает в основном риски для здоровья, связанные с профессиональной деятельностью. Такие полисы дешевле индивидуальных, поскольку действует система скидок для корпоративных клиентов.

Это интересно:

Значение и содержание финансовой политики
Политическая деятельность государства проявляется во всех сферах общественной жизни, в том числе и в финансовой сфере. В учебниках, научной литературе существуют разные определения понятия «финансовая политика». Так, ряд авторов финансовую политику определяют как «совокупность государственных мероп ...

Анализ кредиторской задолженности
Кредиторской называют задолженность организации другим организациям, работникам и лицам, которые возникают в ходе различных фактов хозяйственной деятельности. Кредиторская задолженность делится на краткосрочную или долгосрочную кредиторскую задолженность (долгосрочные и краткосрочные пассивы). К до ...

Анализ бюджета муниципального образования
Бюджет муниципального образования "Город Магадан" на 01 января 2010 года исполнен по доходам в сумме 5117,5 млн. рублей, что составило 99,9% от уточненного плана на год. По данным Межрайонной ИФНС России № 1 по Магаданской области на территории муниципального образования "Город Магад ...